В последнем квартале 2024 года спрос на микрокредиты «Сеченьи» был крайне активным, практически втрое превысив показатели предыдущего квартала. На практике это означает, что 7 из 10 малых предприятий проявляют интерес к государственной кредитной поддержке, позволяющей без проблем реализовать даже инвестиционные покупки недвижимости.
Высокий интерес к программе во многом обусловлен решением правительства, согласно которому с 1 ноября 2024 года годовая процентная ставка инвестиционных кредитов в рамках программы «Сеченьи Карта» была снижена до 3,5%.
До 1 ноября 2024 года ставка по микрокредитам «Сеченьи» составляла 5,0%, и хотя снижение на 1,5% не кажется значительным, возможность воспользоваться таким кредитом вызвала невероятный ажиотаж. Отчасти это объясняется тем, что при инвестиционной покупке недвижимости ставка в 5,0% фактически соответствовала уровню доходности от недвижимости, что делало кредит менее привлекательным для малого бизнеса. Кроме того, несколько лет назад экономические субъекты привыкли к инвестиционным кредитам с процентными ставками в диапазоне 0,5-1,0%.
Преимущества микрокредитов «Сеченьи».
Одним из главных преимуществ микрокредитов «Сеченьи» по сравнению с рыночными кредитами является предсказуемость – процентная ставка фиксирована на весь срок кредитования. Более того, ставка может быть на 10 процентных пунктов ниже, чем у текущих рыночных кредитов, а также отсутствует плата за обслуживание. Однако за заключение договора взимается 1% от суммы кредита, но не менее 200 000 форинтов, а за выдачу кредита – разовый платеж в размере 15 000 форинтов.
Кто может получить кредит?
Микрокредиты доступны простым и гибким способом, и ими могут воспользоваться даже те предприятия, которые в ином случае не имели бы доступа к кредитованию. Даже стартапы могут получить кредит на сумму от 1 до 100 миллионов форинтов (для компаний, работающих менее 1 года – до 50 миллионов форинтов).
Срок кредитования: от 1 до 10 лет
Льготный период: до 24 месяцев (до 36 месяцев при покупке новостроек)
Цели кредитования.
Кредит можно использовать на:
✔️ Приобретение нематериальных активов
✔️ Строительство, покупку, модернизацию недвижимости (если недвижимость приобретается для сдачи в аренду, такая деятельность должна быть указана в видах деятельности компании)
✔️ Покупку нового электромобиля стоимостью до 25 млн форинтов (но доход компании за прошлый год должен превышать стоимость автомобиля)
✔️ Покупку нового или б/у оборудования
✔️ Приобретение оборотных средств (до 20% от суммы кредита)
✔️ Покупку коммерческих автомобилей (кроме пикапов и внедорожников)
На что нельзя использовать кредит?
⛔ Погашение других кредитов
⛔ Финансирование НДС, который компания может возместить
⛔ Покупку активов у связанных компаний, бывших или нынешних владельцев бизнеса
⛔ Покупку имущества у компаний, чья структура собственности не может быть определена
Основные требования к заемщикам.
✅ Отсутствие просроченной задолженности
✅ Соответствие требованиям программы «Сеченьи Карта»
✅ Минимальный собственный вклад 10% от стоимости инвестиций (может быть в виде наличных, безвозмездной государственной поддержки, документально подтвержденных затрат)
Каковы ожидаемые эффекты программы?
Ожидается, что микрокредиты стимулируют инвестиционную активность малого бизнеса, способствуя экономическому росту. Более того, они предоставят возможности даже тем компаниям, которые ранее не могли рассчитывать на кредитование.